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comment fonctionnent les prêts-relais ?

Comment fonctionnent les prêts-relais ?

Si vous êtes sur le point d’acheter un nouveau bien, que vous souhaitiez acquérir un logement plus grand ou au contraire plus petit, vous avez déjà entendu parler des prêts -relais, incontournables quand vous vous retrouvez dans la peau du vendeur-acheteur.

Ces crédits à court terme, qu’on peut aussi qualifier de crédits de transition, concernent en effet 40% des acquéreurs qui revendent leur bien pour en racheter un autre : c’est dire leur popularité et leur praticité.

Toutefois, vous vous interrogez sûrement sur leur fonctionnement, leur mise en place, leurs bénéfices et leurs inconvénients ?

Lisez cet article, les prêts-relais n’auront plus aucun secret pour vous !

Qui peut prendre un prêt relais ?

Le prêt-relais correspond-il à votre projet ?

Ces prêts ont le gros avantage de favoriser des acquisitions rapides et simultanées, grâce à l’avance partielle d’une banque sur la vente de votre ancien bien (celui que vous souhaitez vendre, donc !).

Cette offre n’est ainsi pas proposée aux primo-accédants, mais bien aux acheteurs déjà propriétaires et qui souhaitent changer de lieu de vie pour de multiples raisons. À ce titre, soit ils recherchent plus grand (naissance, mariage, etc.), soit ils veulent un logement plus petit (décès, départ des enfants, divorce, etc.).

Il est aussi fréquent de voir des familles changer de vie et de région et avoir recours à un prêt-relais.

Quel est le principe du prêt-relais ?

Le prêt-relais, comment ça marche ?

Le prêt-relais est à privilégier dans le cas de la vente d’un bien attractif, ou autrement dit qui se vendra rapidement (dans les deux ans). Si vous habitez dans un trou perdu où une vente se déclenche tous les dix ans, ne tentez pas le diable ! Mais si votre maison est dans une région dynamique, recherchée et au fort potentiel de séduction, foncez, car vous avez toutes les chances de vendre rapidement !

D’une durée de deux ans maximum (un an renouvelable une fois), le prêt relais devra être remboursé à cette échéance même si votre maison ou votre appartement n’a pas été vendu. Aussi, cette formule s’adresse aux vendeurs pressés, mais certains de vendre dans le délai de deux ans.

Les banquiers vont étudier votre dossier pour savoir combien ils vont pouvoir vous prêter : plus la vente parait sûre, plus le montant du prêt-relais sec sera élevé (il existe un deuxième type de prêt-relais dont je vous parle un peu plus loin 😊). Le montant du prêt représente entre 60 et 80% de la valeur de votre ancien bien, et ce afin d’anticiper une éventuelle baisse du prix de vente en cas de difficultés à vendre.

Vous l’avez compris, il est impératif d’être sûr de vouloir vendre son bien !

Il n’est pas rare que la banque commande une estimation à plusieurs experts immobiliers, et ce, afin de s’assurer de la réelle valeur du bien : n’essayez pas de filouter et de gonfler les prix, ce ne sera pas à votre avantage…

Aussi, je vous conseille de solliciter l’appui d’un courtier immobilier, qui saura vous accompagner dans vos démarches et qui rassurera aussi votre banque !

Quels sont les avantages du prêt-relais ?

Grâce au prêt-relais, vos projets prennent vie ! C’est parti !!

Vous le savez bien, la perspective de vendre sa maison et d’en racheter une autre est toujours stressante : peur de l’avenir, des imprévus, d’un mauvais timing…le prêt-relais est le tampon qui amortit le choc :

  • Moins coûteux qu’une location, et que deux déménagements,
  • Évite les situations d’urgence,
  • Permet de ne pas brader son bien,
  • Un seul crédit à rembourser et non deux en simultané,
  • Vous êtes ouvert aux bonnes affaires à saisir,
  • Vous n’avez pas d’indemnités de remboursement anticipé à régler,
  • Pas de garde-meubles à louer !

Grâce à ce dispositif, la jonction entre la vente de votre ancien logement et votre emménagement dans le nouveau se passe sans aucun heurt…

Quelles sont les obligations du prêt-relais ?

Durant toute la durée du prêt, vous allez payer des intérêts et une prime d’assurance : en effet, le prêt-relais est un système bancaire dont les principes sont similaires aux prêts immobiliers classiques.

De plus, votre banquier va étudier votre situation financière (prêts en cours, capital restant dû sur votre ancien bien, revenus du foyer) pour calculer le montant du prêt.

S’il décide de vous prêter 75% pour votre bien estimé à 100 000€, soit 75 000®€, et qu’il vous reste 20 000€ de capital à payer sur cet ancien crédit, voici le calcul qui s’applique pour le montant de votre emprunt :

75 000 – 20 000 = 55 000€

Enfin, il faut également savoir que le taux d’emprunt des prêts-relais est 0.10% à 0.30% plus élevé que pour un prêt classique. Mais cette dépense reste moindre par rapport à celle de deux déménagements, d’une location et d’un garde-meubles… Dans tous les cas, un nouveau projet immobilier a un prix et cette donnée est aussi à prendre en compte dans votre projection.

Pour finir, je vous invite à faire une simulation en ligne pour étudier au préalable les différentes formules à votre disposition :

  • Le prêt-relais sec, avec une avance inférieure à la valeur du bien vendu (celui dont je viens de vous parler),
  • Le prêt relais adossé, qui reprend l’ancien prêt et le nouveau (plus lourd à supporter).

De la même manière, vous devrez choisir avec votre banquier entre le différé total (intérêts payés à la fin du prêt), ou différé partiel (intérêts payés chaque mois). Là encore, tout dépend de votre situation financière et de votre projet.

J’espère vous avoir éclairé, et je vous dis à très vite !